مقالات مدیریت ریسک — صفحهٔ ۲

پایش تراکنش، پرهزینه‌ترین بخش هر برنامهٔ تطبیق است — نه به‌خاطر پردازش، بلکه به‌خاطر نیروی انسانی که باید هشدارها را بررسی کند. طراحی درست، همان‌قدر که دربارهٔ کشف است، دربارهٔ نکشتنِ ظرفیت بررسی است.

ماده ۹ جایگزین (۱۴۰۴/۰۷/۲۷) مرکز اطلاعات مالی را مکلف کرده فهرست اشخاص با ریسک بالا را تهیه و سامانه‌ای در اختیار مؤسسات بگذارد. معیارهایی که برای این کار برشمرده، نقشهٔ راه خوبی برای موتور ریسک هر مؤسسه است.

پول‌شویی مبتنی بر تجارت، وجه را از مسیر خرید و فروش کالا جابه‌جا می‌کند؛ آنچه در حساب دیده می‌شود یک پرداخت تجاری کاملاً عادی است. تشخیص آن نیازمند شاخص‌هایی است که از تراکنش تنها به‌دست نمی‌آیند.

مقررات مبارزه با پول‌شویی از مؤسسات مالی نمی‌خواهد با همه مشتریان یکسان رفتار کنند؛ می‌خواهد شدت کنترل را متناسب با ریسک تنظیم کنند. این همان رویکرد مبتنی بر ریسک است.