سامانه کشف تقلب

آنچه سامانه می‌بیند

• بیداری حساب راکد: سپرده‌ای که دست‌کم ۱۸۰ روز (قابل تنظیم) هیچ تراکنش مشتری‌محور نداشته و ناگهان فعال می‌شود — همان الگویی که در حساب‌های راکد و مازاد شرح داده‌ایم. تراکنش‌های سیستمی مثل سود و کارمزد سکوت را نمی‌شکنند.
• مقایسه با هم‌صنفان: گردش، شمار طرف‌حساب، سهم نقد و مانند آن برای هر مشتری در برابر صدک ۹۵ گروه هم‌صنف همان ماه سنجیده می‌شود؛ گروه کوچک‌تر از ۲۰۰ عضو به کل جمعیت هم‌نوع برمی‌گردد.
• تیپولوژی: نشانه‌های نسبی در چند خانواده — رفتار (جهش نسبت به سابقهٔ شش‌ماههٔ خود مشتری یا سطح فعالیت اظهارشده، عبور وجه با ماندهٔ نزدیک صفر، تمرکز روی چند طرف‌حساب، سهم بالای تراکنش شبانه، حساب تازه‌تأسیس) و پروفایل (خوشهٔ هویتی مشترک، ارکان مشترک شرکت‌ها). برچسب فقط با هم‌زمانی دست‌کم دو نشانه از دو خانواده داده می‌شود.
• ناهنجاری شعب: آمار شعب و شناسایی شعبه‌ای که از الگوی شعب مشابه فاصله گرفته، با تفکیک شعب مجازی.
• ناهنجاری یادگیری ماشین: مدل‌های ناهنجاری روی سطل‌های ۲۴ ساعته، با امتیاز هر موجودیت (مشتری، سپرده، شعبه) در چهار سطح بحرانی تا هشدار، نمودار توزیع امتیاز و نوار سلامت مدل‌ها.
• گراف پرونده: طرف‌های مقابل ورودی و خروجی یک سپرده تا عمق دو، با نقش «هر دو» برای طرفی که هم می‌فرستد هم می‌گیرد — همان الگوی عبور وجه که باید در نمودار دیده شود.

پرونده، نه هشدار

هر یافته یک نمای پرونده دارد: پروفایل مشتری، سپرده‌ها، طرف‌های پرتکرار، ماه‌های اخیر با نشانه‌های هر ماه، پرونده‌های باز و پیشین عملیات مشکوک، و فهرست‌های ویژه‌ای که مشتری در آن‌هاست. کارشناس از همین‌جا تعیین تکلیف می‌کند — «بی‌مورد» یا «در حال پیگیری» — و اگر لازم شد، با یک اقدام پروندهٔ عملیات مشکوک می‌سازد که شرح و متریک‌های یافته از پیش در آن نشسته است. فهرست‌ها به‌طور پیش‌فرض موارد بررسی‌شده و دارای پروندهٔ باز را پنهان می‌کنند تا صف کارشناس تکراری نشود.

قواعد کسب‌وکاری — روزهای سکون، سقف مبلغ، کف تکرار طرف‌حساب، پنجرهٔ تحلیل، کدهای مستثنا — از صفحهٔ «قواعد پایش تقلب» با بازهٔ مجاز تغییر می‌کنند و هر تغییر با زمان و کاربر در تاریخچه می‌ماند. تنظیم دقت، کار واحد مبارزه با پول‌شویی است نه کار توسعه‌دهنده.

سلامت داده

پایش فقط به اندازهٔ داده‌اش قابل اتکاست. صفحهٔ «سلامت فیدها» برای هر خط داده می‌گوید آخرین سند کی رسیده، چقدر از منبعش عقب است و از چه تأخیری به بعد «قطع» شمرده می‌شود؛ تأخیر طراحی‌شدهٔ هر خط (مثلاً پنج روز برای خطوط تقلب تا دادهٔ انبار کامل شود) در محاسبه لحاظ می‌شود تا هشدار واقعی میان هشدار کاذب گم نشود.

سامانه‌های مرتبط

کشف تقلب و کشف پول‌شویی دو مسئلهٔ متفاوت‌اند اما بر یک بستر داده و یک پروفایل مشتری می‌نشینند.

این سامانه با مبارزه با پول‌شویی، کشف قمار، پروفایل ریسک مشتری و سامانه جامع گزارشات FIU دادمان یکپارچه می‌شود.

برای دریافت دموی سامانه یا گفت‌وگو دربارهٔ استقرار آن در سازمان خود، از صفحهٔ تماس با ما با کارشناسان دادمان در ارتباط باشید.