سامانه شناسایی کافی مشتریان دادمان

معرفی

معرفی سامانه شناسایی کافی مشتریان دادمان (KYC/CDD)

سامانه شناسایی کافی مشتریان دادمان (تولیدشده توسط شرکت فن‌آوری دادمان ایرانیان) یک راهکار جامع و هوشمند در حوزه مبارزه با پول‌شویی، شناسایی ارباب‌رجوع (KYC) و بررسی دقیق سوابق و ریسک مشتریان (CDD) است. این سامانه با اتصال به پایگاه‌های داده داخلی و بین‌المللی، توانایی ارزیابی لحظه‌ای ریسک افراد و شرکت‌ها را بر اساس جدیدترین الزامات و استانداردهای نظارتی فراهم می‌سازد. از جمله مزیت‌های برجسته این سامانه، پشتیبانی از استعلام‌های پیچیده در حوزه تحریم‌ها، فعالیت‌های مشکوک، بدهکاران بانکی، فهرست PEP و سایر منابع پرخطر است که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌شود.

قابلیت‌های کلیدی سامانه شناسایی کافی مشتریان دادمان

1. استعلام اشخاص مظنون به پول‌شویی و دارای عملیات مشکوک

   • شناسایی و هشدار در خصوص افرادی که در فهرست‌های رسمی ملی یا بین‌المللی به عنوان مظنون به پول‌شویی یا دارای تراکنش مشکوک ثبت شده‌اند.

   • امکان بررسی سریع و متمرکز سوابق آن‌ها در تعامل با سامانه‌های داخلی (نظیر Core Banking) برای تصمیم‌گیری بهتر واحد مبارزه با پول‌شویی.

2. استعلام اشخاص پرریسک در شبکه بانکی ایران

   • اتصال به پایگاه‌های داده مشترک بین بانک‌ها و مؤسسات مالی برای شناسایی مشتریان پرریسک و مشکوک شناسایی‌شده در سایر نهادهای مالی.

   • پیشگیری از ارائه تسهیلات یا خدمات حساس به افرادی که دارای سوابق سوء یا بدهی معوق چندبانکی هستند.

3. استعلام بدهکاران بزرگ بانک‌های دولتی و خصوصی

   • تشخیص و مانیتورینگ افراد و شرکت‌هایی که در فهرست بدهکاران کلان نظام بانکی قرار دارند.

   • کاهش ریسک اعتباری و جلوگیری از خسارت مالی ناشی از اعطای وام و تسهیلات به مشتریان بدحساب.

4. استعلام مودیان فاقد اعتبار به دلیل صدور صورتحساب غیرواقعی

   • شناسایی اشخاصی که توسط سازمان امور مالیاتی به‌عنوان متخلف در صدور فاکتورهای صوری یا فاقد اعتبار مالیاتی شناسایی شده‌اند.

   • محافظت از سازمان در برابر تعامل با متقاضیان فاقد وجاهت قانونی یا دارای سوءسابقه مالیاتی.

5. استعلام افراد و شرکت‌های تحریمی (Sanctions Lists)

   • تشخیص مشتریان حقیقی و حقوقی مندرج در فهرست‌های تحریمی داخلی و بین‌المللی (OFAC، EU، UN و ...).

   • جلوگیری از همکاری ناخواسته با اشخاص تحریم‌شده و پیشگیری از جریمه‌های احتمالی مراجع نظارتی خارجی و داخلی.

6. استعلام وسایل حمل تحریمی (هواپیما، کشتی و...)

   • شناسایی کشتی‌ها، هواپیماها و سایر وسایل حمل‌و‌نقل که در فهرست تحریمی قرار دارند.

   • اطمینان از عدم سرویس‌دهی یا سرمایه‌گذاری روی وسایل حمل پرریسک در زنجیره تأمین و حمل‌ونقل بین‌المللی.

7. استعلام کالاهای تحریمی و کالاهای با مصارف دوگانه

   • بررسی لیست کالاهای تحریمی و محصولات با مصرف دوگانه (Dual-Use) مطابق با مقررات کمیسیون اتحادیه اروپا یا سایر منابع معتبر.

   • کاهش ریسک تعامل با فرآیندهای تجاریِ منجر به نقض تحریم یا صادرات/واردات غیرمجاز.

8. استعلام افراد سیاسی (PEP) در 190 کشور

   • ردیابی و معرفی افراد دارای سمت‌های مهم سیاسی یا دولتی در سطح جهان (Politically Exposed Persons).

   • اعمال بررسی‌های مضاعف (Enhanced Due Diligence) برای جلوگیری از سوءاستفاده احتمالی از نفوذ سیاسی و فساد مالی.

9. استعلام افراد تحت مراقبت (Special Interest Entity - SIE/SIP)

   • شناسایی افرادی که بنا به مستندات بین‌المللی و گزارش‌های امنیتی، تحت مراقبت یا رصد ویژه هستند.

   • هشداردهی سریع به واحدهای تطبیق در خصوص تهدیدهای امنیتی یا خطر فعالیت‌های مجرمانه سازمان‌یافته.

10. استعلام افراد و شرکت‌های دارای سابقه احکام اجرایی (Enforcement)

    • تشخیص اشخاص حقیقی و حقوقی که سابقه صدور حکم اجرایی (قضایی یا نظارتی) علیه آن‌ها ثبت شده است.

    • پیگیری در خصوص ماهیت و دامنه احکام جهت تصمیم‌گیری درست در ارائه خدمات یا برقراری رابطه تجاری.

11. استعلام اشخاص وابسته به افراد و شرکت‌های دارای ریسک (Relatives or Close Associates)

    • رصد ارتباطات خانوادگی و نزدیکان اشخاص پرریسک به‌منظور جلوگیری از دورزدن مقررات توسط افراد وابسته.

    • درک بهتر ساختارهای شبکه‌ای و جلوگیری از نفوذ ریسک پنهان در سازمان.

12. استعلام اشخاص دارای اخبار منفی (Adverse Media)

    • پایش و ردیابی اطلاعات منفی رسانه‌ای در خصوص افراد یا شرکت‌ها (فساد، کلاهبرداری، پول‌شویی و ...).

    • هشدار به واحد مبارزه با پول‌شویی در صورت وجود شواهد مبنی بر سوابق مجرمانه یا پرخطر در رسانه‌ها.

13. استعلام شرکت‌های دولتی (State Owned Company - SOC)

    • تشخیص شرکت‌هایی که تحت تملک کامل یا غالب دولت‌ها و نهادهای حاکمیتی خارجی/داخلی هستند.

    • آگاهی از ریسک‌های بالقوه مرتبط با تعاملات تجاری با شرکت‌های دولتی (به‌ویژه در حوزه تحریم یا فساد سیاسی).

14. استعلام شرکت‌های دارای مالکیت تحریمی (Sanctions Control and Ownership)

    • شناسایی شرکت‌های خصوصی یا دولتی که سهامداران عمده یا مالکان نهایی آن‌ها در فهرست تحریم قرار گرفته‌اند.

    • شفاف‌سازی ساختار مالکیت برای جلوگیری از ورود غیرمستقیم تحریم به چرخه تجاری یا مالی سازمان.

15. استعلام شرکت‌های دارای ریسک سیاسی (Special Interest Entity - SIE)

    • رصد شرکت‌هایی که بنا به گزارش‌های معتبر بین‌المللی در معرض ریسک سیاسی یا امنیتی هستند.

    • پیشگیری از هرگونه همکاری در حوزه‌های پرخطر مالی، تجاری و سرمایه‌گذاری.

16. استعلام کشورها، مناطق، بنادر و شهرهای با ریسک بالا

    • تفکیک مناطق جغرافیایی مورد تحریم یا دارای جرائم مالی سازمان‌یافته، جهت اجرای اقدامات احتیاطی خاص.

    • پایش دقیق تراکنش‌های بین‌المللی و حمل‌ونقل کالا در مبادی ورودی یا خروجی پرریسک.

17. استعلام افراد و شرکت‌های مرتبط با تجارت ماری‌جوانا

    • شناسایی فعالان در حوزه تولید، توزیع یا تجارت ماری‌جوانا و محصولات مرتبط در کشورهایی که هنوز منع قانونی یا محدودیت‌هایی بر آن اعمال می‌شود.

    • کمک به مدیریت ریسک ناشی از ورود سرمایه‌های غیرقانونی یا محیط‌های تجاری مبهم.

18. استعلام افراد و شرکت‌های مرتبط با خدمات پولی (Money Service Business)

    • تشخیص نهادها و اشخاص فعال در کسب‌وکارهای خدمات پولی (صرافی‌ها، انتقال ارز، حواله و...) که گاه با ریسک بالای پول‌شویی مواجه هستند.

    • اجرای نظارت دقیق‌تر و اقدامات کنترلی مناسب، مطابق با مقررات داخلی و استانداردهای FATF.