https://dademan.ir/blog.html یادداشت‌های کارشناسی گروه فن‌آوری دادمان ایرانیان درباره مقررات مبارزه با پول‌شویی، شناسایی کافی مشتریان و مدیریت ریسک تطبیق. fa-IR https://dademan.ir/blog-foreign-pep-requirements.html https://dademan.ir/blog-foreign-pep-requirements.html شناسایی مشتری Sun, 16 Aug 2026 00:00:00 -0000 ماده ۹ مکرر الحاقی ۱۴۰۴ سه تدبیر افزون بر شناسایی معمول برای اشخاص سیاسی خارجی مقرر کرده است: منشأ وجوه، پایش مستمر و تأییدیه مدیریت ارشد. مرتبطین این اشخاص شش دسته‌اند. https://dademan.ir/blog-record-keeping-requirements.html https://dademan.ir/blog-record-keeping-requirements.html مقررات Sun, 16 Aug 2026 00:00:00 -0000 فصل یازدهم آیین‌نامه اجرایی ماده ۱۴ چهار عدد تعیین می‌کند: نگهداری ده‌ساله، دسترسی به اطلاعات ظرف دو روز کاری، ارائه اصل اسناد ظرف یک هفته و اسناد خاص ظرف یک روز کاری. https://dademan.ir/blog-suspicious-transaction-report.html https://dademan.ir/blog-suspicious-transaction-report.html مقررات Sun, 16 Aug 2026 00:00:00 -0000 فصل دهم آیین‌نامه اجرایی ماده ۱۴: تعریف عملیات مشکوک، مهلت ارسال تا پایان همان روز کاری، ممنوعیت اطلاع‌رسانی به ارباب‌رجوع، مصونیت گزارش‌دهنده با حسن نیت و گزارش تراکنش‌های نقدی. https://dademan.ir/blog-enhanced-due-diligence.html https://dademan.ir/blog-enhanced-due-diligence.html شناسایی مشتری Sun, 16 Aug 2026 00:00:00 -0000 ماده ۷۹ اصلاحی آیین‌نامه اجرایی ماده ۱۴ هشت اقدام حداقلی برای رویه‌های شناسایی مضاعف تعیین می‌کند، از منبع اموال تا تأییدیه مدیر ارشد و افزایش گلوگاه‌های کنترلی. https://dademan.ir/blog-watchlist-screening.html https://dademan.ir/blog-watchlist-screening.html مدیریت ریسک Sun, 16 Aug 2026 00:00:00 -0000 آیین‌نامه اجرایی ماده ۱۴ میان «اشخاص تحت مراقبت» و «اشخاص مظنون» تفاوت می‌گذارد. هرکدام منبع، تکلیف و سطح محرمانگی جداگانه‌ای دارند و سامانه باید هر دو را از هم تفکیک کند. https://dademan.ir/blog-automated-transaction-monitoring.html https://dademan.ir/blog-automated-transaction-monitoring.html مدیریت ریسک Sun, 16 Aug 2026 00:00:00 -0000 ماده ۸۱ اصلاحی آیین‌نامه، استقرار نرم‌افزارهای کشف تقلب مبتنی بر داده‌کاوی روی همهٔ سامانه‌ها را ظرف دو سال الزامی کرده است. این یادداشت الزام مقرراتی و اقتضائات طراحی آن را بررسی می‌کند. https://dademan.ir/blog-new-technology-risk-assessment.html https://dademan.ir/blog-new-technology-risk-assessment.html مقررات Sun, 16 Aug 2026 00:00:00 -0000 ماده ۱۴۷ اصلاحی، ارزیابی ریسک هر محصول، خدمت و کانال جدید را پیش از عرضه الزامی کرده است. آیین‌نامه ۱۴۰۴ همچنین تعریف تازه‌ای از دارایی مجازی آورده است. https://dademan.ir/blog-aml-training-program.html https://dademan.ir/blog-aml-training-program.html مقررات Sun, 16 Aug 2026 00:00:00 -0000 ماده ۱۴۵ آیین‌نامه اجرایی ماده ۱۴، آموزش را یک چرخهٔ چهارمرحله‌ای می‌داند: نیازسنجی، طراحی، اجرا و ارزش‌یابی. گزارش دوره‌ها هم باید سه‌ماهه به مرکز ارسال شود. https://dademan.ir/blog-activity-level-calculation-guide.html https://dademan.ir/blog-activity-level-calculation-guide.html شناسایی مشتری Sun, 16 Aug 2026 00:00:00 -0000 فرآیند چهارمرحله‌ای تعیین سطح فعالیت مورد انتظار مشتری بر پایه رهنمودهای بانک مرکزی: احراز وضعیت شغلی، تعیین سطح اولیه، صحت‌سنجی اظهارات و به‌روزرسانی دوره‌ای. https://dademan.ir/blog-high-risk-customer-criteria.html https://dademan.ir/blog-high-risk-customer-criteria.html مدیریت ریسک Sun, 16 Aug 2026 00:00:00 -0000 پنج معیار تعیین اشخاص با ریسک بالا در ماده ۹ جایگزین آیین‌نامه اجرایی ماده ۱۴، نهادهای موظف به تأمین داده، و آنچه این فهرست برای طراحی سامانه ریسک ایجاب می‌کند. https://dademan.ir/blog-trade-based-money-laundering-indicators.html https://dademan.ir/blog-trade-based-money-laundering-indicators.html مدیریت ریسک Sun, 16 Aug 2026 00:00:00 -0000 شاخص‌های خطر پول‌شویی مبتنی بر تجارت بر پایه راهنمای گروه ویژه اقدام مالی: بیش‌فاکتورسازی، ناسازگاری اسناد، مسیرهای غیرعادی حمل، شرکت‌های واسط و نقش مناطق آزاد تجاری. https://dademan.ir/blog-wire-transfer-travel-rule.html https://dademan.ir/blog-wire-transfer-travel-rule.html مقررات Sun, 16 Aug 2026 00:00:00 -0000 توصیه ۱۶ گروه ویژه اقدام مالی و منطق «قاعده سفر»: چه اطلاعاتی باید همراه انتقال وجه برود، تکلیف مؤسسه واسط و گیرنده، و آنچه اجرای آن برای سامانه ایجاب می‌کند. https://dademan.ir/blog-aml-compliance-guide.html https://dademan.ir/blog-aml-compliance-guide.html مقررات Sun, 16 Aug 2026 00:00:00 -0000 راهنمای کامل تکالیف مبارزه با پول‌شویی در ایران: شناسایی ارباب‌رجوع، ارزیابی ریسک، سطح فعالیت، کشف معاملات مشکوک و مهلت‌های گزارش‌دهی. https://dademan.ir/blog-cdd-tiers.html https://dademan.ir/blog-cdd-tiers.html شناسایی مشتری Sun, 16 Aug 2026 00:00:00 -0000 تفاوت عملی سه سطح شناسایی ارباب‌رجوع، شرط اکتفا به شناسایی ساده و شش مصداق الزامی شناسایی مضاعف در ماده ۷۷. https://dademan.ir/blog-capital-market-infosec-requirements.html https://dademan.ir/blog-capital-market-infosec-requirements.html بازار سرمایه Sun, 16 Aug 2026 00:00:00 -0000 مرور دوازده حوزه سند جامع الزامات امنیت اطلاعات و ارتباطات بازار سرمایه، از ساختار سازمانی و منابع انسانی تا امنیت شبکه، حفاظت از داده، مدیریت حادثه و تداوم کسب‌وکار.