بانکی

به منظور مدیریت و کاهش خطر (ریسک) های پولشویی و تأمین مالی تروریسم، موسسات اعتباری، بیمه‌ها و شرکت های بورس مکلفند پیش از ارایه هرگونه خدمت به ارباب رجوع، نسبت به ارزیابی و طبقه بندی خطر (ریسک) تعامل کاری اقدام و متناسب با خطر (ریسک) ارزیابی شده در خصوص نحوه ارایه خدمت تصمیم گیری کنند. این اشخاص باید خطر (ریسک) ارباب رجوع، منطقه و خدمت را در نظر بگیرند. این سامانه با اتصال به سامانه شناسایی کافی مشتریان و نیز با توجه به موقعیت اجتماعی و شغلی، وضعیت مالی، نوع و ماهیت فعالیت حرفه ای، پیشینه و موطن اصلی شخص مشمول، خطر (ریسک) تعامل کاری با ارباب رجوع را در سه سطح ساده، معمول و مضاعف محاسبه و طبقه بندی نموده، به گونه ای که بر مبنای این طبقه بندی، میزان اطلاعات دریافتی و نیز اقدامات صورت گرفته جهت مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم از نظر منطقی برای دستگاه های متولی توجیه پذیر باشد.

بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به عنوان نهاد رگولاتوری مالی کشور، الزامات و مصوباتی را با هدف پایش مشتریان و پیشگیری از پول‌شویی به بانک‌ها و نهادهای مالی ابلاغ نموده است. این سامانه با استفاده از قابلیت‌های فناوری و بهره‌برداری از فناوری‌های کلان داده و یادگیری ماشین، به این نهادها در موضوع شناسایی و تحلیل رفتارمشتریان و به دنبال آن کنترل بیشتر روی موضوع پول‌شویی کمک می نماید.

هدف این سامانه شناسایی مالک نهایی یک شرکت و کنترل‌کنندگان و ذی‌نفعان آن می‌باشد. در هر کسب‌وکاری، شناخت صحیح طرف مقابل تجارت، نقش مهمی در ایجاد اعتماد بین طرفین دارد. شفافیت مالکیت انتفاعی، ریسک سازمان را کاهش داده و به همکاران سازمان این قابلیت را خواهد داد تا به راحتی اقدامات خلاف قانون مشتریان را رصد کرده و به نحو مقتضی برخورد نمایند. این سامانه تضمین دهنده آن است که افرادی که منتفع نهایی یک شرکت هستند و یا آن را کنترل می‌کنند به راحتی قابل شناسایی بوده و قابل لاپوشانی نباشند.

این سامانه می‌تواند پایش هرگونه فعالیت پر ریسک آنلاین نظیر تقلب را با کمترین صرف زمانی به نهادهای مالی ارائه دهد تا در این صورت، اقدام پیشگیرانه مطلوب برای آن اجرا شود.

اجرای یک سیستم کارآمد مدیریت ریسک تطبیق در بانک‌ها با رویکرد پیشگیرانه می‌تواند با کاهش احتمال وقوع بحران‌های بانکی نقش بسزایی در حفظ سلامت اقتصاد ایفا نماید. تجربه بحران‌های مالی اخیر توجه نهادهای بین‌المللی را به موضوع مدیریت ریسک و تدوین استانداردهایی در راستای ارتقا سلامت محیط کسب‌وکار جلب نمود. نرم افزار حاضر به‌ منظور پیاده سازی سیستمی مدیریت ریسک تطبیق در بانک‌ها و مؤسسات مالی و اعتباری منطبق بر استاندارد های جهانی طراحی است.